(※イメージ画像)
「保険は、一度入ったらそのまま」と考えていませんか？実は、私たちのライフステージは年齢とともに変化し、それに伴い、本当に必要な保障内容も変わってきます。「保険は年代で変えた方が良いか」という疑問をお持ちの方もいるでしょう。
20代、30代の働き始めの時期、結婚や出産を迎える時期、子育てが一段落する時期、そして老後。それぞれの年代で、病気やケガのリスク、家族構成、経済状況は大きく異なります。そのため、加入している保険が、今の自分や家族にとって本当に必要な保障内容になっているか、定期的に見直すことが大切です。
本記事では、年代別に必要となる保険の種類や保障額の目安、そして保険を見直す最適なタイミングについて詳しく解説します。賢く保険を見直すことで、無駄な保険料を抑え、本当に必要な保障を確保し、将来への安心を高めましょう。
年代別に見る！保険に求める役割の変化
私たちが保険に求める役割は、年齢を重ねるにつれて変化していきます。若い頃は、万が一の病気やケガへの備えが中心かもしれませんが、結婚や出産を機に、家族の生活を守るための保障の必要性が高まります。そして、定年退職後は、医療費や介護費用など、老後の生活に備えるための保障が重要になってきます。
このように、各年代で直面するリスクや、経済的な状況、家族構成などが異なるため、それに合わせて保険の保障内容を最適化していく必要があるのです。保険に入りっぱなしで安心、というわけではありません。定期的な見直しを通じて、その時々の自分にとって本当に必要な保障を備えているかを確認することが大切です。
20代～30代：備えるべきリスクと保険選びのポイント
20代～30代は、社会人としてキャリアをスタートさせたり、結婚や出産といったライフイベントを迎えるなど、生活が大きく変化する時期です。この年代で備えておくべき主なリスクと、保険選びのポイントを見ていきましょう。
備えるべきリスク:
- 病気やケガ: 若いからといって安心はできません。予期せぬ病気やケガで入院や手術が必要になる可能性もゼロではありません。
- 死亡リスク（扶養家族がいる場合）: 結婚して配偶者や子供がいる場合、万が一の死亡に備え、残された家族の生活を守るための保障が必要になります。
- 自動車事故（車を運転する場合）: 自動車保険への加入は必須です。対人賠償や対物賠償だけでなく、自身のケガや車の修理費用もカバーできるものを選ぶと安心です。
保険選びのポイント:
- 医療保険: 入院や手術に備え、日額給付金や一時金が支払われる医療保険を検討しましょう。若いうちに加入するほど保険料が割安になる傾向があります。
- 死亡保険（定期保険）： 扶養家族がいる場合は、一定期間、高額な死亡保障が得られる定期保険を検討しましょう。掛け捨て型ですが、保険料を抑えられます。
- 収入保障保険: 死亡または高度障害状態になった場合に、毎月一定額の保険金が遺族に支払われる収入保障保険も、遺族の生活を支える上で有効な選択肢です。
この年代では、保険料を抑えつつ、基本的な保障を確保することが重要です。
40代～50代：家族と自分のための保障を見直す時期
40代～50代は、子供の教育費や住宅ローンの支払いなど、経済的な負担が増える時期です。また、病気のリスクも徐々に高まってきます。この年代では、加入している保険が現在の家族構成や経済状況に合っているか、保障額は十分かなど、見直しを検討する重要な時期です。
見直しのポイント:
- 死亡保険の見直し: 子供の成長に合わせて、必要な死亡保障額を見直しましょう。子供が独立すれば、保障額を減らすことも検討できます。
- 医療保険の充実: 病気のリスクが高まるため、入院給付金だけでなく、がん保険や生活習慣病に特化した保険など、より手厚い保障を備えることも検討しましょう。
- 就業不能保険: 病気やケガで長期間働けなくなった場合に、収入をサポートする就業不能保険も、経済的な安定のために検討する価値があります。
- 介護保険: 親の介護が必要になる可能性も考慮し、介護保険についても情報収集を始めておくと良いでしょう。
この年代では、将来のリスクに備えつつ、無駄な保障がないかを見直すことが大切です。
60代以降：老後の安心を確保する保険の選び方
60代以降は、定年退職を迎え、収入が減少する一方、医療費や介護費用の負担が増える可能性が高まります。この年代では、老後の生活を安心して送るための保険選びが重要になります。
保険選びのポイント:
- 医療保険の再確認: 高齢になると入院期間が長くなる傾向があるため、入院給付金の日額や支払い限度日数などを再確認しましょう。
- 終身医療保険: 生涯にわたって医療保障が得られる終身医療保険は、老後の医療費不安を軽減する有効な手段です。
- 介護保険: 公的介護保険だけでなく、民間の介護保険も検討し、将来の介護費用に備えましょう。
- 死亡保険（整理資金）： 残された家族への経済的な負担を軽減するため、葬儀費用やお墓の費用などを賄える程度の死亡保険を検討するのも良いでしょう。
この年代では、貯蓄と年金を基本としつつ、不足する部分を保険でカバーするという考え方が重要になります。
(※イメージ画像)
保険を見直す最適なタイミングと注意点
保険の見直しは、人生の転換期に行うのが効果的です。
見直しの最適なタイミング:
- 結婚、出産: 家族構成が変わった時
- 住宅購入: ローンを組んだ時
- 転職、退職: 収入や保障の必要性が変わった時
- 子供の独立: 扶養家族の状況が変わった時
- 保険期間の満了: 保険の更新時期
見直しの際の注意点:
- 保障内容の重複に注意する: 複数の保険に加入している場合、保障内容が重複していないか確認しましょう。
- 保険料だけでなく保障内容を重視する: 安い保険料だけで選ぶのではなく、本当に必要な保障内容を備えているかを確認しましょう。
- 保険会社の担当者やFPに相談する: 専門家のアドバイスを受けながら、自分に合った保険を選ぶことが大切です。
- 健康状態によっては再加入が難しい場合もある: 保険の見直しは早めに行うことが重要です。
定期的な見直しと、ライフステージに合わせた適切な保険選びが、将来の安心につながります。
まとめ
保険は、年代によってその役割が変化します。20代～30代では基本的な保障を確保し、40代～50代では家族構成やリスクの変化に合わせて保障内容を見直し、60代以降は老後の生活に備えた保険選びが重要になります。
結婚、出産、住宅購入、転職、退職など、人生の転換期は保険を見直す絶好のタイミングです。保障内容の重複に注意し、保険料だけでなく保障内容を重視しながら、専門家のアドバイスも参考に、自分に合った保険を選びましょう。
年代に合わせた適切な保険の見直しを行うことで、無駄な保険料を抑え、本当に必要な保障を確保し、将来への安心を最適化することができます。
この記事が、「保険は年代で変えた方が良いか」という疑問を解消し、ご自身の保険を見直すきっかけとなれば幸いです。
コメント