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資産形成を始めようとすると、
「NISAでは何を買えばいい？」
「毎月いくら投資すればいい？」と、
増やす方法から考えたくなるものです。
しかし、急な出費が発生するたびに積立を取り崩したり、
生活費が足りず投資を止めたりする状態では、
長期的な資産形成を続けにくくなります。
ガーデンは、貯蓄や資産形成を始めたい人が
無料で相談できるサービスです。
NISAやiDeCo、個人年金などを単独で選ぶのではなく、
「増やすお金」と「生活を守るお金」を分けながら
家計全体を整理するためにも活用できます🛡️
最大化する競争ではありません。予定外の支出があっても生活を崩さず、
無理なく続けられる状態を作ることが大切です。
ガーデンで資産形成を考える前に「すぐ使えるお金」を確認する
家計に余裕ができると、
その分をすべて投資へ回したくなることがあります。
ただし、病気や家電の故障、車の修理など、
生活では予定していなかった支出が発生することもあります。
そのようなときに使える現金が少ないと、
値下がりしているタイミングで
投資商品を売却しなければならなくなる可能性もあります。
投資へ回す前に、日常生活で必要になったとき
すぐ使えるお金を分けておくことがポイントです📝
- 毎月の生活費はいくら必要か
- 近いうちに予定している大きな支出はあるか
- 急な出費へ対応できる現金があるか
- 収入が減った場合に何か月生活できるか
- 投資しなくても残しておきたい金額はいくらか
必要な金額は家族構成や働き方によって異なります。
他人の貯蓄額を基準にするのではなく、
自分の生活に合わせて考えてみましょう🔍
毎月の黒字額ではなく「使っても困らない金額」を探す
月末に5万円余ったから5万円すべて投資する、
という決め方が必ずしも自分に合うとは限りません。
年間で考えると税金、旅行、
冠婚葬祭、家電の買い替えなど、
毎月ではない支出も発生します。
そこで、1か月だけではなく1年間の支出を見渡してみましょう。
年間の特別支出まで差し引いて残る金額から、
無理なく続けられる積立額を考えると、
途中で家計が苦しくなるリスクを抑えやすくなります💡
積立額は一度決めたら固定する必要はありません。
収入や生活費、家族構成が変われば、
続けやすい金額も変わります。
増額だけでなく、必要に応じて減額することも
資産形成を続けるための調整です。
NISA・iDeCo・個人年金は「目的」で使い分ける
資産形成について調べると、NISA、iDeCo、個人年金など
多くの選択肢が出てきます。
どれが一番得なのかを探したくなりますが、
目的や使う時期によって向いている方法は変わります。
たとえば数年以内に使う予定のお金と、
老後まで使わない予定のお金では、
同じ置き場所にする必要はありません。
制度や商品から決めるのではなく、
「いつ・何のために使うお金か」から考えることが大切です📌
お金を3つに分けて考えてみましょう。
①生活や急な出費に使うお金
②数年以内に使う予定があるお金
③長期間使う予定がなく将来へ育てたいお金
役割を分けると、
すべてを投資へ回す必要がないことも見えてきます。
なお、投資には価格変動があり、
元本割れする可能性があります。
NISAなどを利用する場合も、
短期間で使う予定の生活資金とは
分けて考えることが重要です🌱
保険と貯蓄を別々に考えすぎない
家計を守る方法は、現金を貯めることや
投資をすることだけではありません。
病気や死亡など、自分たちの貯蓄だけでは
対応しにくいリスクについては、
保険を利用する考え方もあります。
一方で、保障を手厚くしすぎて保険料が家計を圧迫すると、
貯蓄や資産形成へ回せるお金が減ってしまいます。
保険・現金・資産形成がそれぞれ何を担当するのかを
整理することが家計全体を見るポイントです🏡
一度確認したい3つの役割
・すぐ使う可能性があるお金は現金で準備
・大きなリスクは公的保障や保険も含めて確認
・長期間使わないお金は資産形成を検討
それぞれを重複させすぎていないか確認してみましょう。
ガーデンへ相談するときも、
「何へ投資すればいいですか？」だけではなく、
現在の貯蓄や保険、毎月の収支を含めて相談すると
全体像を整理しやすくなります✨
相場が下がったときにも続けられる計画かを考える
資産形成を始める前は、
将来増えることを期待して計画を立てがちです。
しかし実際の投資では価格が下がる時期もあり、
資産残高が一時的に減ることがあります。
そのため、「どのくらい増えそうか」だけではなく、
値下がりしたときに自分がどう感じるかも考えておきましょう。
生活に必要なお金まで投資していると、
値下がり時の不安が大きくなりやすいため、
余裕資金との区別が重要です📉
始める前に「下がった場合」も想像してみましょう。
資産が一時的に減ったときでも生活費には影響しないか、
積立を続けられるかを確認しておくと、
自分に合う金額を考える材料になります。
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ガーデンでは「いくら増やすか」より家計の耐久力を相談する
資産形成の相談というと、
利回りや投資商品について教えてもらう場を想像するかもしれません。
しかし、長く続けるためには、
現在の家計がどの程度の変化に耐えられるのかを
確認することも重要です。
ガーデンでは、現在の家計や将来の希望を聞きながら、
貯蓄、資産形成、老後資金などについて相談できます。
商品を決める前に
「使うお金・守るお金・育てるお金」の割合を
整理するために相談を活用してみましょう🌿
結婚、住宅購入、子どもの進学、転職、定年など、
生活が変われば適切な資金配分も変わります。
一度作った資産形成計画をそのまま続けるのではなく、
ライフイベントが発生したときに見直すことも大切です。
資産形成では、最初から大きな金額を投資できることより、
予定外の出来事が起きても
続けられる仕組みを作ることが重要です。
ガーデンを活用しながら家計の土台を確認し、
生活の安心を残したうえで将来のお金を育てるという順番で、
自分に合った資産形成を考えていきましょう🙌
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